Essential Advice, Intermediário de Crédito, Unipessoal, Lda. registada no Banco de Portugal com o O crédito consolidado Cetelem permite juntar vários créditos numa só prestação com taxa fixa e prazo até 84 meses (exemplo público). Para saber a prestação, faça uma simulação e compare a TAEG, o prazo e o MTIC. As condições dependem da sua análise de risco e podem variar. Veja abaixo o exemplo representativo e a comparação com outros bancos.
O Crédito Consolidado Cetelem é a solução perfeita para quem procura reduzir os encargos mensais com prestações de crédito e, ao mesmo tempo, poupar. Com este produto, é possível reunir todas as suas prestações numa única e de menor valor, facilitando a gestão do seu orçamento.
Com a consolidação, pode diminuir a sua taxa de esforço e gerir as finanças familiares de maneira mais eficiente. Com mais dinheiro no fim do mês, pode reforçar a sua reserva de emergência ou iniciar aquele projeto que tem adiado há tempos.
Exemplo representativo: Crédito Consolidado: TAN de 10,75% a 13,40%. TAEG de 13,8% a 15,6%. Ex. financiamento 5.000€ pago em 24 meses com mensalidade de 233,46€. TAN: 10,75%, TAEG: 13,8% e MTIC 5.691,04€. Crédito está sujeito à aprovação pelo BNP Paribas Personal Finance, S.A., Sucursal em Portugal. As condições apresentadas são uma mera simulação, podendo ser alteradas após uma análise dos dados do Consumidor e de, à data da celebração do Contrato de crédito já não vigorar a campanha na base da presente simulação. Esta não constitui o BNP Paribas Personal Finance, S.A., Sucursal em Portugal, detentor da marca Cetelem, na obrigação de celebrar Contrato de Crédito com o Consumidor.
Acredita que este é o produto certo para você? Então descubra como ele funciona e como pode aderir.
Características Gerais do Crédito Consolidado Cetelem
| Tipo de empréstimo | Crédito Consolidado |
| Prazo mínimo | 12 meses |
| Prazo máximo | 84 meses |
| Montante mínimo | 2.500€ |
| Montante máximo. | 75.000€ |
| TAN desde | 10,75% |
| TAEG desde | 13,8% |
Exemplo representativo: Crédito Consolidado: TAN de 10,75% a 13,40%. TAEG de 13,8% a 15,6%. Ex. financiamento 5.000€ pago em 24 meses com mensalidade de 233,46€. TAN: 10,75%, TAEG: 13,8% e MTIC 5.691,04€. Crédito está sujeito à aprovação pelo BNP Paribas Personal Finance, S.A., Sucursal em Portugal. As condições apresentadas são uma mera simulação, podendo ser alteradas após uma análise dos dados do Consumidor e de, à data da celebração do Contrato de crédito já não vigorar a campanha na base da presente simulação. Esta não constitui o BNP Paribas Personal Finance, S.A., Sucursal em Portugal, detentor da marca Cetelem, na obrigação de celebrar Contrato de Crédito com o Consumidor.
- Cetelem: consolidar créditos numa só prestação; exemplos públicos mostram prazos até 84 meses.
- Simule sempre comparando TAEG, prazo e MTIC; é aqui que se decide o custo real.
- Documentos: Mapa de Responsabilidades BdP, extratos das dívidas e comprovativos de rendimento.
- Poupança: a prestação pode baixar, mas o MTIC tende a subir com prazos mais longos.
- Em incumprimento: a aprovação é mais difícil; procure apoio antes de agravar a situação.
Sobre a Cetelem
A Cetelem é uma instituição financeira que integra o grupo francês BNP Paribas.
Encontra-se a atuar em Portugal desde 1993 e disponibiliza uma gama completa de créditos para particulares, seja através de ponto de venda (como é o caso de lojas) ou através de uma via mais direta (internet e telefone).
De seguida esclarecemos as principais dúvidas associadas a esta entidade.
Condições
- Idade: Maior de 18 anos
- Residente em Portugal
- Conta bancária num banco nacional
Quais os documentos necessários?
- Declaração de IRS atual ou comprovativo de reforma
- Último recibo de vencimento ou comprovativo de reforma ou pensão
- Mapa de responsabilidades de crédito do banco de Portugal
- Cartão de cidadão ou Bilhete de Identidade ou Cartão de Contribuinte ou Autorização de residência
- Comprovativo de morada (fatura de água, luz, etc)
- Comprovativo de IBAN
Comparação Cetelem vs Santander vs Credibom
| Oferta | TAEG/TAN (exemplo) | Montante | Prazo | Exemplo representativo / MTIC | Observações |
|---|---|---|---|---|---|
| Cetelem | TAEG:13,8% a 15,6% TAN:10,75%a 13,40% | Até 75.000€ | Até 84 meses | 5.000€ a 24m: 233,46€/m; MTIC 5.691,04€ (11/11/2025) | Sem comissão de dossier no exemplo; sujeito a aprovação. |
| Santander | (ex. review) TAEG ~10,8%–13,9% | 1.500€–75.000€ | 24–84 meses | Exemplos variam por perfil; consultar simulador. | Consolidação via crédito pessoal. |
| Credibom | (ex. mercado) TAEG desde 15,9% (dados públicos) | 1.500€–75.000€ | 6–120 meses (segundo intermediários) | Exemplos variam por finalidade. | Pode permitir prazos até 120 meses. |
Fontes e notas: linha Cetelem retirada do site oficial; Santander e Credibom baseados em fontes públicas/terceiros. Confirme sempre no simulador oficial de cada entidade.
O que é o Crédito Consolidado Cetelem?
O Crédito Consolidado Cetelem foi criado para reduzir os encargos com os seus créditos. Pagar menos e poupar é o desejo de todos, não é verdade? A Cetelem oferece a consolidação, permitindo unificar as suas prestações e obter uma prestação reduzida, o que facilita a poupança.
A poupança pode chegar até 60% todos os meses, representando em alguns casos uma economia mensal de 600€. Para conhecer todos os detalhes do seu crédito consolidado, como o valor das prestações e o prazo de pagamento, utilize o simulador disponível no site da Cetelem.
A consolidação proporciona mais tranquilidade na gestão do orçamento, pois terá apenas um contrato, um valor, um prazo e uma taxa de juro para se preocupar.
Atenção!
É crucial subscrever esta solução antes de entrar em incumprimento. Clientes com o nome na lista negra do Banco de Portugal estão impedidos de aceder ao crédito consolidado. Portanto, não deixe a situação agravar-se. Contrate agora mesmo a consolidação e obtenha uma folga no seu orçamento.
Como Funciona?
A Cetelem é uma instituição financeira que se dedica a oferecer aos seus clientes os melhores produtos. Disponibiliza uma ampla gama de créditos em diversas modalidades para ajudar a realizar projetos em várias fases da vida. O crédito consolidado Cetelem foi desenhado para ser a melhor solução.
A Cetelem irá liquidar os contratos de crédito que deseja consolidar junto aos seus credores originais. Em seguida, será feito um novo contrato, com uma prestação menor do que a soma das prestações separadamente.
Vantagens do Crédito Consolidado Cetelem
- Facilita a gestão do orçamento familiar: Com a consolidação de créditos, você lida com apenas um contrato, simplificando o gerenciamento financeiro.
- Proporciona uma folga significativa no orçamento: Através da subscrição do crédito consolidado, pode obter uma redução de até 60% no valor da prestação.
- Oportunidade de liquidar débitos: Utilize a folga no orçamento para amortizar ou liquidar outras despesas.
- Mais tempo para se organizar: O aumento do prazo oferece mais tempo para organizar as finanças, reduzindo o risco de endividamento.
- Possibilidade de obter um financiamento extra: Com uma menor taxa de esforço, há a possibilidade de obter um novo empréstimo. No entanto, cuidado para não contrair uma nova dívida.
- Menor taxa de juro: A prestação resultante terá uma taxa de juro mais baixa comparada às taxas aplicadas nos contratos isolados.
Características do Crédito Consolidado Cetelem
- Sem comissão de abertura: A entidade oferece isenção deste valor.
- Prazos, taxas e mensalidades fixas: Facilidade para pagamento, com a possibilidade de ajustes durante o período do crédito.
- Gestão financeira simplificada: Uma única data de pagamento, valor e taxa de juro.
- Permite financiamento extra para novos projetos: O cliente pode obter um montante adicional ao consolidar.
- Redução dos custos e taxas de juros: Menos encargos para o cliente bancário.
- Simulação e subscrição online: Praticidade e resposta rápida.
- Seguro de proteção ao crédito: Contratação facultativa.
Para avançar com o seu pedido de crédito, aceda ao site Cetelem, realize uma simulação e preencha o formulário. Dentro de 48 horas, um analista da entidade entrará em contacto com detalhes da solicitação.
Documentos Necessários
Para solicitar o seu crédito consolidado Cetelem, reúna os seguintes documentos:
- Documento de Identificação (1º e 2º titulares): Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade, Cartão de Contribuinte.
- Comprovativo de morada: Fatura de água, luz, telefone, gás ou TV por cabo.
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal: Mapa recente obtido no site do Banco de Portugal.
- Comprovativos de dívida de todos os créditos a consolidar.
- Comprovativo de rendimentos (1º e 2º titulares):
- Trabalhador por conta de outrem: recibos de vencimento.
- Sócio gerente ou por conta própria: Última declaração de IRS.
- Reformado: Último comprovativo de reforma.
- Comprovativo de IBAN: Cópia do cartão Multibanco + Talão do Multibanco com IBAN.
Como Fazer o Pedido de Crédito Online?
Com estes documentos, siga o passo a passo para fazer o seu pedido de forma simples, rápida e prática.
1º Passo – Selecione o Crédito
Através do simulador de crédito Cetelem, pode iniciar o seu pedido de consolidação. Aceda ao site e selecione o separador “Crédito Consolidado”.
O simulador permite escolher o montante de financiamento, o valor da mensalidade e o prazo de pagamento. Pode ainda contratar um seguro facultativo de proteção ao crédito.
2º Passo – Aguardar o Contacto
Após enviar o formulário com os seus dados, aguarde o contacto da Cetelem, que será feito por um dos seus analistas no prazo máximo de 2 dias úteis.
Perguntas frequentes sobre o crédito consolidado Cetelem
Apesar da Cetelem Portugal ser uma entidade bastante reconhecida por parte dos consumidores, a verdade é que a área de crédito pode ainda suscitar algumas dúvidas! Assim sendo, hoje resolvemos abordar este tema, e de seguida explicamos-lhe as dúvidas mais comuns sobre um empréstimo Cetelem.
Os exemplos públicos do Cetelem mostram prazos até 84 meses. Prazos de 120 meses existem noutros bancos em casos específicos (ex.: algumas ofertas Credibom). Confirme no simulador oficial de cada entidade.
A TAEG mede o custo total anual do empréstimo (juros + comissões + impostos obrigatórios). Deve ser o principal critério de comparação entre propostas.
Identificação, comprovativo de morada, Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal, extratos das dívidas a consolidar e comprovativos de rendimento/IBAN.
Em regra, quanto mais incidente no BdP, menor a probabilidade de aprovação. Procure regularizar e peça aconselhamento antes.
Geralmente sim, ao aumentar o prazo. Contudo, o MTIC costuma aumentar. Compare o custo total antes de decidir.
No site oficial do Cetelem (ligação abaixo) ou através do nosso formulário de simulação para comparar várias entidades.
Independentemente do modo como realizou o seu pedido, para obter uma resposta final é necessário que envie os documentos previamente indicados, assim como o contrato devidamente assinado.
Assim que estas informações estiverem com a equipa de análise, a mesma irá verificar se o seu crédito pode ou não ser aprovado.
Os empréstimos Cetelem podem ser concedidos para montantes entre 1.000€ e 75.000€. Contudo, diferentes tipos de créditos podem ter diferentes tipos de montantes máximos e mínimos.
Um dos pontos que precisa ter em mente, é que ao utilizar um simulador Cetelem irá saber de antemão qual o valor total que irá pagar por aquele crédito.
Os prazos de pagamento do seu empréstimo podem variar entre 12 e 84 meses, dependendo do montante solicitado.
Os empréstimos da Cetelem são muito abrangentes. Assim, na altura de solicitar um financiamento a esta entidade financeira, alguns dos projetos englobados são:
– Crédito Pessoal
– Crédito Obras e Remodelações
– Mobiliário e Decoração
– Crédito Consolidado
– Crédito Automóvel
– Crédito Formação
– Férias
Como vê, qualquer que seja a sua necessidade, a mesma pode ser colmatada pelo financiamento da Cetelem.
Sim. Devido à sua grande abrangência, a verdade é que pode efetivamente ter diferentes créditos com esta instituição. Contudo, é necessário que seja verificada a viabilidade desse pedido.
Por isso, embora haja essa possibilidade, o fato de já ter um empréstimo em vigor não lhe garante a aprovação de um segundo empréstimo.
Sim. Qualquer financiamento que faça com a Cetelem permite-lhe optar por ter ou não um seguro de proteção ao crédito.
Atualmente existem duas opções distintas pelas quais pode optar: Seguro Cartão Essencial (no caso de ter um cartão de crédito) e o Seguro Proteção Total (no caso de falarmos de um crédito pessoal).
Para subscrever o mesmo deve ter entre 18 e 72 anos, estar de boa saúde e estar a trabalhar há pelo menos 12 meses consecutivos. Tenha em mente que o valor do seguro é cobrado mensalmente sobre o saldo em dívida do seu Cartão de Crédito.
Esperamos ter esclarecido as suas principais dúvidas sobre esta entidade financeiras, de modo a que quando necessitar de pedir um financiamento, a Cetelem possa ser uma opção a ponderar.
O nosso conselho é que analise sempre as várias opções de modo a poder escolher um crédito que efetivamente se adeque às suas necessidades, sem precisar de pagar mais por isso.
Contactos
- Morada da sede: Nº2 Torre Ocidente, Centro Colombo, Rua Galileu Galilei, 1500-392 Lisboa
- Telefone: 217 219 000
- Web: www.cetelem.pt