Crédito para Obras 2026

Crédito para Obras e Remodelações 2026

Ao longo da sua vida, é normal que as famílias sintam necessitem de realizar remodelações e pequenas reparações em casa, para que o seu lar se mantenha um espaço confortável e acolhedor. Quando o dinheiro disponível não é suficiente, é possível recorrer a um financiamento especialmente vocacionado para esta necessidade: o crédito obras e remodelações.

O que é um crédito obras e mobiliário? Esta é sem dúvida uma das questões mais comuns de quem compra uma casa e precisa de remodelá-la.

Longe vai o tempo em que a aquisição de uma casa nova era feita sem haver por parte das famílias um investimento.

Os bancos tinham financiamento a 100% e o valor que as famílias juntavam servia essencialmente para mobilar a casa ou fazer uma ou outra pequena obra que fosse necessária.

No entanto, o mercado nacional mudou de panorama. Hoje em dia os bancos não financiam mais de 90% do imóvel. E, quem compra um imóvel que necessite de ser remodelado, precisa pedir um financiamento para tal.

E, esse financiamento poderá ser o crédito para obras e mobiliário. Mas, porque sabemos que existem ainda inúmeras dúvidas sobre este tema, explicamos-lhe tudo de seguida.

O crédito em obras é exatamente um produto financeiro destinado a financiar a remodelação ou ampliação da sua casa. Este tipo de produto é hoje comercializado pela generalidade dos bancos e entidades financeiras nacionais e constitui uma solução viável para quem não tem condições de pagar do seu bolso da totalidade da obra.

O que é um crédito obras e mobiliário?

Tal como o próprio nome indica, trata-se de um financiamento pessoal que tem dois objetivos específicos:

• Ajudá-lo a fazer obras em casa
• Comprar algum mobiliário para o imóvel

Quando se compra uma casa, por norma a mesma está em perfeito estado para habitação. Mas, quando tal não acontece ou mesmo com o passar dos anos, pode ser preciso fazer obras.

Infiltrações, problemas de pintura, remodelação de espaços, problemas de canalização… Estes são os problemas mais comuns e que podem facilmente ser solucionados com um crédito pessoal para obras e mobiliário.

A par disso, esta opção acaba por ser uma forma de manter sempre a sua casa em perfeitas condições. Assim, se depois de ler estas informações, está a ponderar solicitar este tipo de financiamento, saiba de antemão que o mesmo é indicado para:

• Resolução de problemas urgentes com o imóvel (como por exemplo uma infiltração generalizada, problemas gerais nas canalizações ou mesmo danos derivados de alguns problemas com intempéries)
• Obras de manutenção (para garantir a habitabilidade do imóvel)
• Remodelação da decoração (porque aquilo que era tendência quando comprou a sua casa já não é nos dias que correm)
• Quando há a chegada de uma nova criança (ou seja, é necessário remodelar todo o quarto e comprar a mobília)

Frisamos que uma das principais características deste tipo de financiamento é que alguns bancos ou entidades financeiras permitem que o valor total do crédito seja entregue de forma parcelada.

Deste modo, evita pagar juros sobre os valores que foram solicitados, mas que não chegaram a ser utilizados.

É também importante que tenha em mente que no caso deste tipo de financiamento ser pedido como complemento a um crédito habitação (ou seja, no momento da compra da casa) o mesmo pode ser considerado um crédito habitação e obras.

E o que é que isso quer dizer?

Que o seu pedido de crédito para obras vai ser considerado uma extensão do crédito habitação e por isso as taxas vão ser similares.

Agora que já tem noção de como funciona este tipo de financiamento, resolvemos esclarecer as dúvidas mais comuns.

Pequenas ou grandes obras?

Para encontrar um crédito para obras em casa que se adapta às suas necessidades, precisa primeiro de pensar na dimensão do projeto.

Pode necessitar apenas de adaptar a sua casa ao nascimento de um novo filho, ou transformar o quarto de visitas em escritório, ou claro, reparar as fendas e os danos que foram surgindo ao longo dos anos.

As obras podem também ter o intuito de modernizar a habitação e passam muitas vezes por mudar o chão e os azulejos, o que significa que nestas situações o custo final da obra será mais elevado.

Como escolher um bom crédito obras e remodelações

Depois de ter determinado quais são as obras que pretende fazer e qual é o orçamento envolvido, pode passar para um ponto seguinte: determinar qual é o prazo em que pretende fazer o pagamento do empréstimo.

Com estes dados em sua posse, pode contactar as entidades que oferecem este produto financeiro específico, por forma a conhecer todas as condições em detalhe.

Nunca deve dar-se por satisfeito/a com a primeira resposta que receber. Estude o mercado a fundo e compare as taxas.

Negoceie Com o Seu Banco

Antes de avançar para qualquer possibilidade, entre em contacto com o seu banco, principalmente se já tem um crédito habitação em progresso.

Imagine que o seu imóvel está avaliado em 100 mil euros e que tem em dívida 60 mil, neste caso ainda tem margem para solicitar mais 20 mil euros de crédito, pressupondo que o seu emprego empresta até 90% do valor da habitação.

Se ainda tiver espaço de margem para solicitar um crédito extra aproveite pois as vantagens são várias e incluem, por exemplo, a isenção de comissões.

Contudo tenha atenção à negociação e tente evitar que o spread suba demasiado.

Alternativas

Apesar da oferta cada vez mais relevante em termos de crédito obras, é necessário frisar que estes produtos nem sempre são a melhor opção, principalmente se estivermos a falar de financiamento inferiores a 10 mil euros que deseje pagar em menos de 5 anos.

Neste cenário, pode ser mais vantajoso optar pelo crédito pessoal. É verdade que o crédito pessoal tem associadas taxas de juro mais elevadas, mas o custo de um crédito é mais abrangente do que simplesmente essas taxas.

O crédito obras é geralmente um crédito hipotecário e como tal custos associados elevados, como a abertura do processo e as despesas notariais.

Cabe-lhe a si analisar as diversas possibilidades e apurar se compensa mais fazer um crédito obras, contratar um crédito pessoal ou renegociar o seu crédito habitação.

Simulador de crédito obras e remodelações

A sua casa está a precisar de obras? Então é sempre uma boa ideia utilizar um simulador de crédito para remodelação para ter ideia das possibilidades existentes em termos de financiamento.

Este tipo de créditos insere-se dentro dos créditos à habitação, mas têm valores e juros diferentes. Todos os bancos já oferecem este tipo de solução, e caso a sua casa esteja a precisar de uma remodelação mais aprofundada, esta poderá uma boa opção.

É muito comum, também, que os bancos, ou instituições de créditos, ofereçam aos seus potenciais clientes, ou já clientes, um simulador de crédito para que estes saibam exatamente quanto vão pagar e durante quanto tempo, e neste caso, quase todas as instituições oferecem também um simulador de crédito para remodelação.

Exemplo de utilização do simulador de crédito obras e remodelações

Vejamos um exemplo para que consiga perceber mais concretamente o que estará ao seu alcance. No caso do Santander Totta, este banco oferece aos seus clientes a Solução Remodelação da Casa Select, o qual se destina a obras na sua habitação.

Neste caso, o cliente dará como garantia a hipoteca do imóvel, o que poderá desagradar a muitos, mas o preço das prestações acaba por ser compensatório.

Vejamos: Para cada 1000€ (a 35 anos), as prestações vão até 6.33€ mensais, o que convenhamos é bem pouco! No entanto este valor poderá ser ainda inferior dependendo do seu caso. Por isso é aconselhável, o uso do simulador de crédito para remodelação.

Voltando ao exemplo do Santander Totta, o Montante de Financiamento vai até 85% do valor de avaliação (para as habitações permanentes) e vai até 70% (para o caso das segundas habitações). O prazo também é variável, indo até um prazo máximo de 50 anos.

No caso de já ser cliente do banco com um crédito à habitação, poderá ainda usufruir de uma redução do spread para 5.00%, o que é uma grande vantagem na hora de fazer as contas.

Note que, na maioria dos casos, este tipo de crédito está sujeito à contratação de um seguro de vida e de um seguro multirriscos.

Pormenores a levar em consideração

Tenha em atenção todos os aspetos. Se está a pensar contrair um crédito deste género. Não se limite ao simulador de crédito para remodelação. Vá ao banco e informe-se de todos os fatores que lhes estão associados, como o caso de obrigatoriedade de seguros (embora, muito provavelmente, você já os tenha adquirido aquando a contratação do crédito à habitação).

Nunca é demais lembrar que todos os créditos são constantemente atualizados consoante os spreads anuais. Por isso, mesmo que tenha conseguido um bom valor para o seu crédito, tenha atenção às flutuações que poderão aparecer.

Caso a ideia de dar como garantia o seu imóvel não lhe agradar de todo, existe ainda a opção de fazer um Crédito Pessoal para Obras, que no caso do Santander Totta (tomamos o exemplo por ser o mesmo supracitado) se denomina de Crédito Pessoal Ativação.

Ao adquirir um crédito pessoal com a finalidade de fazer obras em casa, tem algumas vantagens, como a isenção de impostos do selo sobre os juros.

No entanto, o valor da TAEG aumenta para 13,1% nos casos de empréstimos de 11.000€ a 84 meses. Saiba que os créditos pessoais são os que apresentam taxas de juros mais elevadas e prazos menos alargados, por isso o melhor será ver o seu caso particular através do simulador de créditos para remodelação.

Perguntas frequentes dos nossos clientes

As mulheres adoram fazer mudanças em casa. E, muitas sonham inclusivamente em transformar toda a casa numa verdadeira casa de sonho. Mas, por norma tal não acontece uma vez que este tipo de remodelação não é propriamente económica.

Mas, com o crédito obras e remodelações mudar a cozinha ou ter uma casa de banho nova não tem de ser uma dor de cabeça.

Se anda a sonhar com mudanças ou se quer neste momento remodelar ou redecorar a sua casa, esclareça as principais dúvidas sobre este financiamento.

1 – Existem ofertas específicas de crédito obras e imobiliário?

Sim. Hoje em dia tanto bancos como entidades financeiras têm ao seu dispor esta modalidade de financiamento.

Algumas opções incluem obras e mobiliário e outras tantas incluem aquisição de mobiliário, recheio e eletrodomésticos.

Assim sendo, tem ao seu dispor uma ampla gama de modo a escolher a opção que mais se adequa às suas necessidades.

2 – O banco precisa saber a qual a finalidade do crédito?

Quando solicita um crédito para obras e mobiliário o banco por norma vai querer saber como será investido o valor.

Se optar pelo financiamento através do banco, o processo irá ser muito mais burocrático. No entanto, se optar por uma financeira o processo irá ser muito mais simples.

A par desta questão, se vai efetivamente utilizar o financiamento para remodelar a sua casa, faça mesmo este pedido em específico. Isso porque, pode também optar por um crédito pessoal e usá-lo para fazer obras em casa. O entanto, as taxas de juro não são tão apelativas.

3 – Qual é o melhor crédito obras e imobiliário do mercado?

Vamos ser o mais sinceros possível.

Não sabemos dar-lhe esta resposta. Isso porque, o melhor crédito para mim, poderá não ser o melhor crédito para si.

De forma prática é importante que utilize o nosso simulador de crédito de forma a perceber, de acordo com as suas características e necessidades, qual o banco ou financeira que lhe oferece a melhor opção.

Assim, num único local consegue obter toda a oferta comercial que se adequa às suas necessidades. Depois, apenas precisa de comparar as taxas de juro e o montante total imputado ao cliente (MTIC) e verificar qual é que é o crédito obras mais adequado.

4 – É possível pedir um crédito obras juntamente com um crédito habitação?

A resposta é sim. Mas, neste caso, estamos a falar de um crédito que é pedido no momento da compra e serve essencialmente para remodelar toda a casa.

Ou seja, compra uma casa e a mesma precisa de várias obras, pode fazer esse pedido ao banco e é aprovado um financiamento extra e complementar. Neste caso, falamos de um crédito habitação e obras.

Assim, para quem já tem um imóvel comprado, o modelo mais comum para obras é um crédito pessoal com finalidade específica para remodelações, pequenas obras ou mesmo aquisição de mobiliário e eletrodomésticos. E, neste caso, falamos de um crédito pessoal para obras.

5 – Posso pedir um seguro de proteção ao crédito?

Pode e deve fazer um seguro de proteção ao crédito. Embora possa muitas vezes parecer despropositado ou um gasto desnecessário, a verdade é que pode ser a sua salvação no caso de algo acontecer.

Estamos a falar de um custo mensal, muitas vezes, inferior a 5€ e que pode em última instância protegê-lo no caso de ficar desempregado ou ter um acidente que o impeça de trabalhar.

6 – Quais são os documentos necessários para fazer o pedido?

Na prática vai depender essencialmente do banco ou entidade financeira que escolher. Mas, os documentos mais comuns são:

• Documento de Identificação: Cartão de Cidadão (CC) ou Bilhete de Identidade (BI)
• Comprovativo de morada (fatura de água, luz, telefone…)
• Documentos que comprovem rendimentos:
  • Trabalhador por conta de outrem, deve apresentar recibos de vencimento dos últimos 3 meses
  • Sócio-gerente ou trabalhador por conta própria, deve apresentar a última declaração de IRS
  • Reformado deve enviar o último comprovativo de reforma
• Comprovativo de IBAN

7 – Quanto tempo demora a aprovação do crédito obras?

Tudo vai depender da forma como solicita o seu financiamento para obras e mobiliário.

Se o pedido for feito através de uma entidade bancária, o prazo demora sensivelmente 1 semana até ter um feedback e respetivo financiamento.

Se falarmos num pedido através de uma financeira, no máximo em 48h recebe o feedback do seu pedido e o dinheiro fica disponível cerca de 48h depois de o contrato ter sido assinado e remetido para a financeira.

Estas são as dúvidas mais comuns, esperamos que neste momento esteja um pouco mais esclarecido sobre este tema.

Contudo, deixamos-lhe um conselho! 

Antes de optar por determinado financiamento em detrimento de outro, faça simulações e compare ao máximo os resultados.

Acredite que apenas dessa forma vai conseguir obter o melhor financiamento para tornar a sua casa numa casa de sonho!