Essential Advice, Intermediário de Crédito, Unipessoal, Lda. registada no Banco de Portugal com o Se estás a decidir entre pedir um crédito pessoal ou usar o cartão de crédito, há uma pergunta que poupa dinheiro logo à partida: “Quero uma dívida com data para acabar… ou uma dívida que posso arrastar sem dar por isso?”
O crédito pessoal é como comprar uma viagem com bilhete de ida e volta: sabes o montante, o prazo e a prestação desde o início. O Banco de Portugal descreve-o como um contrato em que “o montante, o prazo e a modalidade de reembolso estão definidos à partida”, podendo ter finalidade específica (educação/saúde, etc.) ou não.
O cartão de crédito, por outro lado, funciona como uma torneira de crédito (revolving): tens um plafond e vais reusando à medida que pagas. É prático, mas tende a ser mais caro quando entras em pagamento mínimo/parcelado — e ainda pode ter comissões (anuidade, utilização no estrangeiro, cash advance, etc.). O Banco de Portugal até o diz sem rodeios: os cartões de crédito são habitualmente uma forma de financiamento mais onerosa.
Para teres uma referência “de mercado” (não é uma taxa “garantida”, é um teto máximo), no 1.º trimestre de 2026 o Banco de Portugal publicou como TAEG máxima:
- Outros créditos pessoais: 15,6%
- Cartões de crédito/linhas de crédito/contas correntes: 18,9%
https://clientebancario.bportugal.pt/taxas-de-juro-no-credito-aos-consumidores
Como usar o simulador desta página
- Indica o montante e o prazo (em meses).
- Coloca a TAEG do crédito pessoal (idealmente a da FIN/FINE da proposta).
- Coloca a TAEG do cartão de crédito (do preçário/FIN do cartão) e a mensalidade que costumas pagar.
- Carrega em Calcular e compara os resultados. (Dica de consultor: compara sempre por TAEG e MTIC — o BdP recomenda-os para comparar propostas.)
Nota de transparência: o reduzirprestacoes.pt é gerido pela Essential Advice (Intermediário de Crédito) registada no Banco de Portugal n.º 0001429 e o serviço de intermediação é indicado como gratuito e sem compromisso
Perguntas dos nossos clientes
Serve para financiar bens e serviços (ex.: equipamentos para o lar, educação, saúde) e também pode ser contratado sem finalidade específica. Normalmente ficas com prestações definidas e uma data de fim do empréstimo.
No regime do crédito aos consumidores, o Banco de Portugal enquadra como regra os empréstimos a particulares entre 200€ e 75.000€.
Isto não significa que nenhuma instituição possa emprestar acima disso — significa que acima de 75.000€ pode já não estar no mesmo enquadramento típico do “crédito aos consumidores” (e muitas vezes já falamos de outras soluções/garantias e regras).
Sim — chama-se cash advance (adiantamento de numerário a crédito). O Banco de Portugal refere que o cartão permite, frequentemente, levantar dinheiro a crédito, mas alerta para encargos: pode haver comissão fixa por levantamento + percentagem do montante, e esses custos têm de constar do preçário.
Na prática: é “dinheiro rápido”, mas costuma ser das formas mais caras de usar um cartão, por isso faz sentido só em urgência (e com plano de devolução rápido).
O “melhor” depende do teu comportamento — e isto é o que separa quem usa o cartão a seu favor de quem paga juros sem querer:
– Se pagas a 100% todos os meses: procura anuidade baixa/zero + benefícios que realmente usas (cashback, milhas, seguros).
– Se costumas parcelar ou pagar o mínimo: o melhor cartão, quase sempre, é o que te ajuda a sair do revolving (porque o revolving tende a ser mais caro). O BdP lembra que cartões são habitualmente uma forma de financiamento mais onerosa e têm TAEG limitada por tetos máximos trimestrais — mas dentro desse teto há muita diferença entre ofertas.
– Para escolher de forma imparcial, usa comparadores/avaliadores que cruzam o teu perfil com as condições: a DECO PROteste tem um simulador e recomendações por perfil.