Simulador da variação da Euribor na prestação da casa

A Euribor é um dos principais fatores que influenciam o valor das prestações do crédito habitação.

Quando ocorre uma subida das taxas de juro, é natural que os titulares de crédito queiram entender como isso afeta o valor que têm de pagar mensalmente.

Com o nosso simulador de variação Euribor, você pode rapidamente calcular o impacto das flutuações das taxas de juro nas suas prestações.

Neste artigo, vamos explicar como funciona este simulador, as fórmulas utilizadas e como você pode utilizá-lo para tomar decisões financeiras mais informadas.

Valor do Empréstimo (€): Prazo (anos): Tipo de Euribor: Taxa Euribor (%) : Spread (%) : Valor da Última Prestação (€):

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Como funciona o simulador Euribor?

O simulador Euribor presta um serviço essencial para quem tem um crédito habitação indexado à taxa Euribor. Basicamente, o simulador permite que você insira informações como o valor do empréstimo, o prazo do crédito, a taxa Euribor atual (por exemplo, a Euribor a 6 meses ou a 12 meses), e o spread (o valor adicional cobrado pelo banco para compensar o risco do empréstimo).

Com estas informações, o simulador calcula a prestação atual e compara com o valor de uma eventual prestação alterada, caso a taxa Euribor mude. Desta forma, você consegue perceber se as suas prestações irão aumentar ou diminuir no futuro, possibilitando-lhe uma melhor planificação das suas finanças pessoais.

Principais campos do simulador

Valor do Empréstimo: O montante em dívida que você ainda tem no seu crédito habitação.
Prazo do Empréstimo: Quantos anos ainda restam para pagar o empréstimo. Este valor será convertido para meses, pois as prestações são pagas mensalmente.
Tipo de Euribor: Pode escolher entre a Euribor a 3 meses, 6 meses ou 12 meses, dependendo do contrato do seu crédito.
Taxa Euribor Atual: A taxa que está atualmente em vigor no mercado.
Spread: O valor que o banco cobra em cima da Euribor, correspondente ao risco do empréstimo.
Valor da Última Prestação: Caso deseje, pode inserir a última prestação paga, o que permite calcular a variação entre o valor antigo e o novo.

Fórmulas utilizadas no cálculo da prestação

O cálculo da prestação do crédito habitação tem como base a fórmula de amortização do tipo método de prestações constantes. A fórmula principal utilizada é a seguinte:

P = (C * i) / (1 – (1 + i)^-n)

Onde:

P é a prestação mensal.
C é o capital em dívida (valor do empréstimo).
i é a taxa de juro mensal, calculada dividindo a taxa de juro anual (Euribor + Spread) por 12.
n é o número total de prestações (prazo em meses).

Por exemplo, se você tiver um empréstimo de 100.000€, um prazo de 30 anos, uma taxa Euribor de 3,1% e um spread de 0,5%, a taxa de juro anual será 3,6%. Para calcular a taxa mensal, dividimos 3,6% por 12, resultando numa taxa de juro mensal de 0,3%. Aplicando esses valores na fórmula, podemos determinar o valor da prestação mensal.

Veja também: Simulador de crédito consolidado

Variação na prestação e como interpretar os resultados

Uma das funcionalidades mais úteis do simulador é a possibilidade de comparar a prestação atual com a nova prestação, considerando uma alteração na taxa Euribor. Ao inserir o valor da última prestação, o simulador calcula automaticamente a variação na prestação, permitindo que você entenda de forma clara o impacto financeiro das flutuações da Euribor.

Por exemplo, se a sua última prestação era de 450€ e, após uma subida da Euribor, a nova prestação calculada é de 480€, a variação na prestação será de +30€. Esta informação é crucial para ajudá-lo a ajustar o seu orçamento mensal e preparar-se para possíveis aumentos nos custos do crédito habitação.

Exemplos práticos de utilização do simulador

Simulador Euribor 6 Meses: Se o seu crédito habitação estiver indexado à Euribor a 6 meses, o simulador permite que você insira a taxa Euribor atualizada para calcular a nova prestação. Esta atualização é importante, pois a taxa Euribor a 6 meses é revista semestralmente, podendo levar a aumentos ou reduções no valor da prestação.
Simulador Prestação Crédito Habitação: Ao calcular a prestação do crédito habitação, o simulador leva em conta a taxa de juro composta pela Euribor e pelo spread, oferecendo uma visão realista dos custos mensais.
Subida das Taxas de Juro: Caso ocorra uma subida das taxas de juro, o simulador permite que você insira a nova taxa Euribor para calcular o impacto imediato na prestação. Isso é especialmente útil para quem quer preparar o seu orçamento para possíveis aumentos.

Benefícios de usar um simulador Euribor

Planeamento Financeiro: Saber quanto irá pagar de prestação é essencial para planear as suas finanças pessoais. O simulador permite que você faça previsões e ajuste o seu orçamento de acordo com as possíveis variações nas taxas de juro.
Tomada de Decisão Informada: Com a possibilidade de simular diferentes cenários, você pode avaliar se vale a pena amortizar parte do empréstimo, mudar de banco, ou renegociar o contrato com o seu atual banco.
Simplicidade e Rapidez: Em poucos minutos, você tem uma visão clara do impacto das flutuações da Euribor na sua prestação, sem precisar de cálculos complexos.

Conclusão

O simulador de variação Euribor é uma ferramenta poderosa para quem tem um crédito habitação indexado a esta taxa. Permite calcular rapidamente o impacto das variações da Euribor na prestação mensal, ajudando a tomar decisões financeiras mais informadas. Com a utilização do simulador, você pode preparar-se melhor para enfrentar possíveis aumentos nas taxas de juro e ajustar o seu orçamento de forma eficiente.

Outras ferramentas: Calculadora de despesas online

Se está preocupado com a subida das taxas de juro e quer entender o impacto no seu crédito habitação, utilize o nosso simulador Euribor e obtenha uma estimativa precisa da sua nova prestação. Desta forma, estará sempre um passo à frente na gestão das suas finanças pessoais.

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