Intermediário de Crédito registado no Banco de Portugal com o 
Se está à procura do melhor crédito consolidado em 2024, é essencial comparar as ofertas das principais instituições financeiras.
Neste artigo, vamos analisar as opções de crédito consolidado oferecidas pela Cofidis, Cetelem, Unibanco, Credibom, Universo, Millennium BCP, Banco BNI Europa e Montepio Crédito.
Vamos avaliar taxas de juro, prazos de pagamento, montantes disponíveis, comissões e o processo de aplicação para ajudar a encontrar o melhor crédito consolidado para as suas necessidades.
O que é o Crédito Consolidado?
Crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar várias dívidas num único empréstimo. Isto pode simplificar os seus pagamentos mensais, reduzir as taxas de juro e ajudar a organizar as suas finanças, tornando-se o melhor crédito consolidado para muitas pessoas.
Critérios de Comparação
Para determinar o melhor crédito consolidado, considerámos os seguintes fatores:
- Taxas de Juro (TAN e TAEG)
- Prazos de Pagamento
- Montantes Disponíveis
- Comissões e Custos Associados
- Facilidade de Processo
- Opções de Financiamento Adicional
Metodologia de Classificação
A classificação das instituições financeiras foi baseada em critérios avaliados de 1 a 5:
- Taxas de Juro (TAN e TAEG) – Taxas mais baixas recebem notas mais altas.
- Prazos de Pagamento – Maior flexibilidade nos prazos recebe notas mais altas.
- Montantes Disponíveis – Limites mais altos de consolidação recebem notas mais altas.
- Comissões e Custos Associados – Menores comissões e custos recebem notas mais altas.
- Facilidade de Processo – Processos mais rápidos e simples recebem notas mais altas.
- Opções de Financiamento Adicional – Maior flexibilidade no financiamento adicional recebe notas mais altas.
Veja também: Consultoria financeira pessoal
Classificação das Instituições
| Instituição | Taxas de Juro | Prazos de Pagamento | Montantes Disponíveis | Comissões e Custos | Facilidade de Processo | Financiamento Adicional | Total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cofidis | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 29 |
| Cetelem | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 30 |
| Unibanco | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 29 |
| Credibom | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 30 |
| Universo | 3 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 28 |
| Millennium BCP | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 29 |
| Banco BNI Europa | 4 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 29 |
| Montepio Crédito | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 30 |
Qual o melhor banco com crédito consolidado?
Crédito Consolidado Cofidis
Descrição da Oferta: A Cofidis oferece crédito consolidado sem hipoteca.
- Taxas de Juro: TAEG 15,6% a 15,8% | TAN desde 13,38%
- Prazos de Pagamento: 60 a 84 meses
- Montantes Disponíveis: 5.000€ a 50.000€.
- Comissões: Sem comissões de abertura.
- Processo de Aplicação: Online, resposta em 48 horas.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 50.000€.
Crédito Consolidado Cetelem
Descrição da Oferta: A Cetelem oferece crédito consolidado com condições competitivas.
- Taxas de Juro: TAN de 10,90% a 13,60%. TAEG de 14,0% a 15,8%.
- Prazos de Pagamento: 12 a 84 meses.
- Montantes Disponíveis: 2.500 € até 75.000 €
- Comissões: Sem comissões de abertura.
- Processo de Aplicação: Online, com resposta rápida.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 75.000€.
Crédito Consolidado Unibanco
Descrição da Oferta: O Unibanco também oferece crédito consolidado sem hipoteca.
- Taxas de Juro: TAN desde 12,500% e TAEG 15,8%
- Prazos de Pagamento: 24 a 84 meses.
- Montantes Disponíveis: 5.000€ a 75.000€
- Comissões: Sem comissões de abertura.
- Processo de Aplicação: Online, resposta rápida.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 75.000€.
Crédito Consolidado Credibom
Descrição da Oferta: O Credibom oferece crédito consolidado com taxas competitivas.
- Taxas de Juro: TAN desde 7,89% e TAEG desde 10,44%
- Prazos de Pagamento: 24 a 84 meses.
- Montantes Disponíveis: 5.000€ a 75.000€.
- Comissões: Sem comissões de abertura.
- Processo de Aplicação: Online, com resposta em até 48 horas.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 75.000€.
Crédito Consolidado Universo
Descrição da Oferta: A Universo oferece soluções flexíveis de crédito consolidado.
- Taxas de Juro: TAN desde 11,93% | TAEG desde 15,2%
- Prazos de Pagamento: 18 a 84 meses
- Montantes Disponíveis: 2.500€ a 75.000€
- Comissões: Sem comissões de abertura.
- Processo de Aplicação: Online, com aprovação rápida.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 75.000€.
Crédito Consolidado Millennium BCP
Descrição da Oferta: O Millennium BCP oferece crédito consolidado com taxas competitivas.
- Taxas de Juro: TAN Desde 3.6% | TAEG Desde 4.5% | Spread Desde 0,75%
- Prazos de Pagamento: 12 a 480 meses.
- Montantes Disponíveis: 50.000€ a 1.000.000€.
- Comissões: Sim
- Processo de Aplicação: Online e nas agências, com resposta em até 48 horas.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 1.000.000€.
Crédito Consolidado Banco BNI Europa
Descrição da Oferta: O Banco BNI Europa oferece crédito consolidado com boas condições.
- Taxas de Juro: TAN Desde 5.52% | TAEG Desde 5.79% | Spread Desde 1,5%
- Prazos de Pagamento: 12 a 240 Meses
- Montantes Disponíveis: 30.000€ a 1.000.000€
- Comissões: Sim
- Processo de Aplicação: Online, com aprovação rápida.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 1.000.000€.
Crédito Consolidado Montepio Crédito
Descrição da Oferta: O Montepio Crédito oferece crédito consolidado com vantagens exclusivas.
- Taxas de Juro: TAN Desde 10.25% | TAEG Desde 13.9%
- Prazos de Pagamento: 24 a 84 meses.
- Montantes Disponíveis: 2.500€ a 50.000€
- Comissões: Sim
- Processo de Aplicação: Online e nas agências, com resposta em até 48 horas.
- Financiamento Adicional: Sim, até ao limite de 50.000€.
Tabela Comparativa do Melhor Crédito Consolidado
| Instituição | TAN | TAEG | Prazos de Pagamento | Montantes Disponíveis | Comissões de Abertura | Processo de Aplicação | Financiamento Adicional |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cofidis | Desde 13,38% | Desde 15,6% | 24 a 84 meses | 5.000€ a 50.000€ | Não | Online, resposta em 48h | Sim, até 50.000€ |
| Cetelem | Desde 10,9% | Desde 14,0% | 24 a 84 meses | 2.500€ a 75.000€ | Não | Online, resposta rápida | Sim, até 50.000€ |
| Unibanco | Desde 12,50% | Desde 15,8% | 24 a 84 meses | 5.000€ a 75.000€ | Não | Online, resposta rápida | Sim, até 50.000€ |
| Credibom | Desde 7,89% | Desde 10,44% | 24 a 84 meses | 5.000€ a 75.000€ | Não | Online, resposta em 48h | Sim, até 50.000€ |
| Universo | Desde 11,93% | Desde 15,2% | 18 a 84 meses | 2.500€ a 75.000€ | Não | Online, aprovação rápida | Sim, até 50.000€ |
| Millennium BCP | Desde 3.6% | Desde 4.5% | 12 a 480 meses | 50.000€ a 1.000.000€ | Sim | Online e agências, 48h | N/A |
| Banco BNI Europa | Desde 5,52% | Desde 7,79% | 12 a 240 meses | 30.000€ a 1.000.000€ | Sim | Online, aprovação rápida | N/A |
| Montepio Crédito | Desde 10,25% | Desde 13,9% | 24 a 84 meses | 2.500€ a 50.000€ | Sim | Online e agências, 48h | N/A |
Como Escolher o Melhor Crédito Consolidado?
Fatores a Considerar:
- Taxas de Juro: Compare a TAN e a TAEG oferecidas por cada instituição para encontrar o melhor crédito consolidado. Menores taxas resultam em menores custos totais.
- Prazos de Pagamento: Escolha um prazo que se ajuste ao seu orçamento mensal para o melhor crédito consolidado.
- Montantes Disponíveis: Certifique-se de que o montante disponível cobre todas as suas dívidas para o melhor crédito consolidado.
- Facilidade do Processo: Prefira a instituição que oferece um processo de aplicação mais simples e rápido para o melhor crédito consolidado.
Exemplos Práticos
Cenário 1: Redução de Taxas de Juro
- Situação: Tem várias dívidas com taxas de juro elevadas.
- Solução: Consolidar as dívidas com o Credibom pode ser vantajoso devido à sua TAN mais baixa, tornando-o o melhor crédito consolidado para esta situação.
Cenário 2: Facilidade e Rapidez
- Situação: Precisa de uma solução rápida e simples.
- Solução: A Cofidis oferece um processo totalmente online com resposta em até 48 horas, facilitando a consolidação das suas dívidas rapidamente e tornando-se o melhor crédito consolidado para quem precisa de agilidade.
Conclusão
As opções de crédito consolidado variam significativamente entre as instituições financeiras. A melhor escolha depende das suas necessidades específicas, como taxas de juro, prazos de pagamento e facilidade do processo de aplicação para encontrar o melhor crédito consolidado.
Recomendação: Utilize o nosso simulador de crédito para calcular a poupança potencial e seja atendido por um consultor financeiro para tomar a melhor decisão sobre o melhor crédito consolidado.
Perguntas Frequentes
Crédito consolidado é a combinação de várias dívidas num único empréstimo, simplificando os pagamentos mensais.
TAN é a Taxa Anual Nominal, enquanto TAEG inclui todos os custos associados ao empréstimo, proporcionando uma visão mais completa do custo total.
Sim, todas as instituições listadas permitem adicionar um montante extra ao crédito consolidado, respeitando o limite de 50.000€.
