Os certificados de aforro têm sido uma escolha cada vez mais popular entre os portugueses que procuram rentabilizar as suas poupanças com segurança e rentabilidade garantida.
Como intermediário de crédito registado no Banco de Portugal (nº0001429), apresentamos o nosso simulador de Certificados de Aforro Série F, uma ferramenta essencial que permite calcular a rentabilidade aproximada do seu investimento.
O Que São os Certificados de Aforro?
Os certificados de aforro são produtos de dívida pública destinados à poupança das famílias, permitindo que os cidadãos emprestem dinheiro ao Estado em troca de uma taxa de juro.
O risco é considerado muito baixo, pois o empréstimo é feito diretamente ao Estado português, com perda possível apenas em caso de falência do Estado, uma hipótese extremamente remota comparativamente a outras instituições financeiras.
Simulador de Certificados de Aforro
O simulador de Certificados de Aforro permite uma análise detalhada do seu investimento através de:
Dados de Entrada:
- Montante inicial do investimento
- Período total de investimento em anos
- Valor dos reforços mensais (se pretendidos)
- Taxa de inflação anual prevista
Resultados Calculados:
- Valor acumulado detalhado ano a ano
- Juros gerados pelo investimento
- Impacto real da inflação no valor final
- Total dos reforços realizados
- Valor final ajustado à inflação
- Detalhes dos resultados anuais em formato de tabela
Resultado:
Detalhes dos Resultados Anuais:
| Ano | Valor no Início do Ano (€) | Reforços (€) | Juros Acumulados (€) | Valor Final (€) | Valor Ajustado à Inflação (€) |
|---|
Evolução Histórica das Séries de Certificados de Aforro
Desde a sua primeira emissão em 1960, os certificados de aforro passaram por várias séries:
Série A (1960-1986):
- Taxa de juro: 0.6 x TBA (sem limites)
- Primeira série disponibilizada aos portugueses
Série B (1986-2008):
- Taxa de juro: 0.6 x TBA (sem limites)
- Manteve condições similares à Série A
Série C (2008-2015):
- Taxa de juro: 0.85% da Taxa Euribor a 3 Meses + 0.25%
- Sem limites mínimos e máximos
Série D (2015-2017):
- Taxa de juro: Euribor 3 Meses + 1%
- Limites: mínimo 0%, máximo 3.5%
Série E (2017-2023):
- Taxa de juro: Euribor 3 Meses + 1%
- Limites: mínimo 0%, máximo 3.5%
Características Detalhadas da Série F
A Série F, criada através da Portaria n.º 149-A/2023, apresenta condições específicas:
Taxa de Juro:
- Taxa base: média dos valores da Euribor a três meses
- Limite mínimo: 0%
- Limite máximo: 2,5%
Montantes:
- Valor mínimo de subscrição: 100€
- Valor máximo de subscrição: 100.000€
- Reforços mínimos permitidos: 10€
Prémios de Permanência Detalhados:
- Do 2.º ao 5.º ano: acréscimo de 0,25% à taxa-base
- Do 6.º ao 9.º ano: acréscimo de 0,50% à taxa-base
- Nos 10.º e 11.º anos: acréscimo de 1% à taxa-base
- Nos 12.º e 13.º anos: acréscimo de 1,50% à taxa-base
- Nos 14.º e 15.º anos: acréscimo de 1,75% à taxa-base
Processo Completo de Subscrição
A subscrição dos Certificados de Aforro pode ser realizada através de diversos canais:
Canais Presenciais:
- Balcões dos CTT
- Espaços Cidadão
Canais Digitais:
- Aplicação CTT
- Plataformas digitais do Banco de Investimento Global
Documentação Necessária:
- Cartão de Cidadão ou documento de identificação válido
- Comprovativo de IBAN com indicação do titular
- Comprovativo de morada (extraído do Portal das Finanças)
- Comprovativo de situação profissional
- Para estudantes maiores de 18 anos: declaração de matrícula atual
Aspectos Fiscais e Financeiros
Tributação:
- Taxa liberatória de 28% sobre os juros
- Retenção na fonte automática
- Dispensa de declaração adicional no IRS
Capitalização dos Juros:
- Vencimento trimestral dos juros
- Capitalização automática na conta
- Cálculo baseado na taxa Euribor a 3 meses
- Adição dos prémios de permanência conforme o prazo
Condições de Movimentação e Resgate
Prazos:
- Período mínimo obrigatório: 3 meses
- Prazo máximo do investimento: 15 anos
- Possibilidade de resgate após o primeiro trimestre
Custos:
- Sem comissões de subscrição
- Sem custos de manutenção
- Sem encargos de resgate
- Sem penalizações por levantamento antecipado
Processo de Resgate:
- Exclusivamente por transferência bancária
- Prazo máximo de 7 dias para creditação
- Necessidade de IBAN associado à conta no IGCP
Vantagens Competitivas dos Certificados de Aforro
Segurança do Investimento:
- Garantia total do Estado Português
- Capital investido sempre garantido
- Risco mínimo comparado com outras aplicações
- Supervisão do Banco de Portugal
Flexibilidade Operacional:
- Possibilidade de reforços periódicos
- Resgate flexível após período mínimo
- Capitalização automática dos rendimentos
- Gestão simplificada do investimento
Considerações Finais
Limites de Investimento:
- Máximo de 100.000€ na Série F
- Limite conjunto de 350.000€ com Série E
- Possibilidade de investimento em nome de menores
O nosso simulador de Certificados de Aforro representa uma ferramenta fundamental para visualizar e planear o seu investimento, permitindo tomar decisões informadas sobre as suas poupanças. Como intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal, mantemo-nos disponíveis para esclarecer todas as suas dúvidas sobre este produto de investimento.
Nota: Este artigo tem carácter meramente informacional e não constitui aconselhamento financeiro de investimento. Antes de tomar uma decisão, deve realizar a sua própria análise e avaliar os riscos envolvidos.
